Avant de plonger dans les méandres des découverts autorisés avantageux, définissons ce que c’est. Un découvert autorisé correspond à une facilité de caisse octroyée par une banque à son client. Cette autorisation permet à l’entreprise de continuer à effectuer des paiements même lorsque le solde du compte affiche un montant négatif, dans la limite d’un plafond prédéterminé et sur une période donnée.
L’attractivité du découvert autorisé réside dans sa flexibilité. Il offre une réserve de trésorerie temporaire qui peut s’avérer salutaire pour une entreprise ayant besoin de liquidité de manière ponctuelle.
Les critères pour obtenir un découvert autorisé
Une santé financière solide est un atout majeur pour l’obtention d’un découvert autorisé. Les banques analysent plusieurs critères avant d’accorder cette facilité. Parmi eux, la capacité de remboursement de l’entreprise, sa situation financière historique et ses perspectives d’évolution.
Historique bancaire positif
Un historique bancaire sans incidents de paiement augmente les chances d’obtenir un découvert autorisé. Les banques sont plus enclines à faire confiance à une entreprise qui gère ses comptes avec rigueur.
Bonne gestion financière
Une gestion financière efficace, caractérisée par un fonds de roulement positif et une capacité d’autofinancement saine, est rassurante pour les banquiers. Elle témoigne de la capacité de l’entreprise à faire face à ses engagements financiers.
Plan de financement réaliste
Présenter un plan de financement réaliste et cohérent est crucial pour obtenir un découvert. Celui-ci doit montrer comment l’entreprise envisage d’utiliser et de rembourser le découvert.
garanties
L’apport de garanties peut faciliter l’obtention d’un découvert autorisé. Cela réduit le risque pour la banque et montre l’engagement de l’entreprise à honorer ses dettes.
Comment négocier les conditions de son découvert autorisé ?
La négociation est un art qui s’applique aussi aux relations bancaires. Pour négocier les conditions de son découvert autorisé, plusieurs points doivent être abordés avec finesse.
Taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est souvent le point central de la négociation. Il définit le coût du découvert autorisé pour l’entreprise. Il est essentiel de se renseigner sur les taux pratiqués par la concurrence pour être en position de force lors de la négociation.
Frais annexes
Des frais annexes peuvent être facturés par la banque. Il est nécessaire de les passer au crible pour éviter les mauvaises surprises. Il est souvent possible de négocier des frais réduits ou leur suppression.
flexibilité
La flexibilité du découvert autorisé est un élément de confort pour l’entreprise. Pouvoir ajuster le plafond ou les modalités de remboursement est un avantage à ne pas négligner lors des discussions.
Périodicité de l’utilisation
La fréquence à laquelle l’entreprise peut utiliser le découvert et la durée pendant laquelle elle peut rester en situation de découvert sont des points à définir clairement avec le banquier.
Les bonnes pratiques pour utiliser un découvert autorisé
Même avantageux, l’usage d’un découvert autorisé nécessite une gestion méticuleuse pour éviter de transformer cet outil en piège financier.
Planifier son utilisation
Il est prudent de planifier l’utilisation du découvert en prévoyant les périodes de besoin de trésorerie et en s’assurant de la capacité à retourner dans le vert rapidement.
Suivre son compte de près
Une surveillance rapprochée du compte permet de réagir à tout impondérable et d’éviter de dépasser le plafond autorisé, ce qui exposerait l’entreprise à des agios bien plus élevés.
Remboursement rapide
Un découvert autorisé est conçu pour être une solution temporaire. Il est donc conseillé de le rembourser au plus vite afin de limiter les intérêts.
Comparer les offres bancaires
Rester à l’affût des offres bancaires est une démarche pro-active profitable. Les conditions de découvert autorisé varient d’une banque à l’autre et il est judicieux de se tenir informé des meilleures offres disponibles sur le marché. D’autant plus que les banques en ligne proposent souvent des conditions attractives pour capturer de nouveaux clients professionnels.
Analyser en détail les offres
Chaque offre bancaire a ses spécificités qu’il faut décrypter avec attention. Les taux d’intérêt, les plafonds de découvert, les frais annexes et les exigences de garantie peuvent différer substantiellement.
Utiliser les outils de comparaison
Des comparateurs en ligne permettent d’évaluer rapidement les différentes offres de découvert autorisé. Ils offrent une vision claire et synthétique qui facilite la prise de décision.
Le rôle du conseiller bancaire
Un conseiller bancaire reste un interlocuteur privilégié pour discuter des besoins de l’entreprise. Il possède une connaissance approfondie des produits bancaires et saura orienter vers l’offre la plus adaptée.
Un partenariat à construire
La relation avec le conseiller bancaire ne doit pas se limiter à une simple transaction commerciale. Bâtir un partenariat permet à l’entreprise de bénéficier de conseils avisés et personnalisés.
Mise à jour régulière du dossier financier
Une mise à jour régulière des informations financières de l’entreprise renforce la confiance du conseiller et peut faciliter l’obtention ou le renouvellement d’un découvert autorisé.
Les alternatives au découvert autorisé
Bien que le découvert autorisé soit pratique, il n’est pas la seule solution de financement à court terme. Il est judicieux d’envisager d’autres options, telles que l’affacturage, le crédit de campagne ou les prêts à court terme, qui peuvent offrir des conditions plus favorables selon la situation et le profil de l’entreprise.
l’affacturage
L’affacturage consiste à céder ses créances à une société d’affacturage contre un financement rapide, ce qui permet de disposer de liquidités sans attendre le paiement des clients.
Le crédit de campagne
Pour les entreprises saisonnières, le crédit de campagne procure une bouffée d’oxygène pour financer les besoins accrus en trésorerie liés à leur période d’activité.